精選好文中國財富傳承:“千禧一代”富豪的繼承之路”

2023 年 8 月 18 日

中國財富傳承趨勢

千禧一代”富豪的繼承之路

近幾年來受疫情影響,加之國際形勢複雜、多變,給全球的經濟帶來了諸多不確定性,也給許多財富人群帶來了前所未有的挑戰。

儘管面臨多重不確定性因素,中國財富人群在資產保值增值的需求上仍表現出強大的韌性,圍繞中國財富群體生態圈,報告探索了金融機構多維度衍生服務的新興趨勢和可行方向,財富人群作為創新生活方式的引領者,愈發注重知識整合、興趣投資、身心健康管理等,與此相關聯的衍生服務熱度攀升。

中國第一代創業者大多已步入傳承階段,如何順利地完成企業和家族傳承成為社會和業界關注的焦點。

 

未來十年或有18萬億財富傳承給下一代

經濟學家:“財富傳承需求已迫在眉睫”

如何看待家族財富傳承所面臨的挑戰與機遇?

中國首席經濟學家論壇理事長連平引用公開統計數據表示,民營企業已成長為國民經濟的重要力量,家族企業資產規模迅速膨脹。截止到2021年12月31日,中國內地擁有600萬人民幣資產的“富裕家庭”數量已經達到518萬戶,擁有千萬人民幣資產的“高淨值家庭”數量達到211萬戶,擁有億元人民幣資產的“超高淨值家庭”數量達到13.8萬戶。不過,連平提醒,因統計方式不同,上述數字只能作為參考。

“第一代先富人群的財富傳承需求已迫在眉睫。”連平進一步直言,近幾十年來,中國經濟的騰飛式增長造就了一大批本土高淨值人群和華人家族,“預計未來10年內將有18萬億財富傳承給下一代。未來20年內將有49萬億財富傳承給下一代。”

但是,在傳承的規劃上,只有39%的富裕家庭擁有某一種類型的傳承規劃,33%的家族現在還在尋求階段,相較於發達國家,我國家族財富仍大量聚集在創一代的手中,對於財富傳承和家族治理的實踐經驗還遠不夠豐富。

 

富人是怎麼選擇傳承的?

在一檔綜藝節目中,向佐的媽媽向太被主持人問到:“家裏的財產怎麼分?是不是簽訂了婚前協議?”

“我們家設立了信託基金,錢不屬於郭碧婷,也不屬於向佐。”向太表示,“這個信託基金能保證他們餓不死,也敗不了。”

石化設備是指用於石油、天然氣等天然資源的加工與轉化的設備。石化設備的種類繁多,主要包括煉油設備、石化裝置、化工設備、氣體設備等。下麵一起來瞭解一下這些設備的工作原理、結構和應用範圍吧。

對於這些豪門來說,建立姻親關係,並不意味著能分走一半財產。

有錢人在財富傳承上,早就設置了層層關卡。

比如中建企業主席許世勳,生前就將名下上百億港幣的財富裝入了家族信託。

他的兒子許晉亨詞條和李嘉欣詞條夫婦,每月只能拿到200萬港元(近180萬人民幣)的生活費。

 

最近,關於有錢人設立信託、財富傳承的新聞越來越多,而內地的富一代們,開始面臨財富傳承的問題。

 

富人為什麼要將財富交給專門的機構來傳承?

第一,就是要防止自己的兒媳或者女婿,將財富稀釋。

婚姻法規定,夫妻財富由雙方共同持有。“但現在離婚率太高,而且豪門是非更多,很擔心對方是沖著錢來結婚的。”

第二,就是設置緩慢且有規則的繼承條件,防止後代過度揮霍。“家辦可以把財富繼承劃分得很細,比如,觸發了某個條件後,財富才能進一步傳承。”

最常見的釋放條件,就是“添丁”,比如生了孫子,就可以釋放一部分資產。更細緻的,比如每年去掃墓兩次,就給多少錢,等等。

還有激勵型的,比如家族企業連續多少年增長,就給多少錢等等。

中國有句老話,叫“富不過三代”。“富人也是想打破這句老話,希望自己的財富像接力棒一樣,一代代傳下去。”

第三,就是“合理稅務規劃”。雖然中國目前還沒有遺產和贈予稅,但大家知道,這些稅種都在路上。“這兩個稅出臺後,往前追溯一定年限的遺產和贈予,可能都要交稅。”

所以很多富人都未雨綢繆,用一些合法合規的方式進行方案優化。最簡單的方式,就是配置一些保險。根據《個人所得稅法》,保險賠款免征個人所得稅。“這其中還有很多方式,比如配置海外資產、數字資產等等。”

 

財富傳承

在財富傳承途徑選擇方面,中國首席經濟學家論壇理事長連平認為,家族信託具備家族財產安全嚴實防護、家族財富靈便管理方法承傳、資產個人資訊嚴苛保密及其提高家族公司操縱四大作用,是當前家族財富傳承的最佳途徑。在他看來,個性化、安全性和多元化,是家族信託的重要特徵。

值得留意的是,信託業務分類新規作為2023年銀保監會發佈的1號文,體現了監管對於信託業高質量發展的高度重視,引導行業回歸信託本源。在業內看來,隨著年初信託業務分類新規的落地,保險金信託、家庭信託、家族信託有望加快成為信託公司轉型的重要抓手,業務增速與存續規模將繼續保持高速增長態勢。

“經過40餘年高速的原始財富積累,中國不少家族面臨轉型、傳承和價值再創造的挑戰,對專業的金融服務支持與規劃有著十分迫切的需求。”除了家族信託之外,具有財富傳承功能的家庭服務信託、保險金信託以其更低的門檻優勢,近年來受到中產群體的青睞。

家族傳承背後,體現了社會對傳承的思考,家庭對財富延續和家族興旺的美好期望。天時國際家族辦公室,是源自香港的聯合家族辦公室,主要為高淨值朋友們提供財富管理、財富傳承和稅務籌畫、資產配置等一站式解決方案,擁有專業的金融團隊和金融資源,幫您進行財富診斷,從而進行符合實際情況的財富規劃。如設立保險金信託和家族信託,我們都能為您提供幫助。

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