中國財富傳承趨勢

千禧一代”富豪的繼承之路

近幾年來受疫情影響，加之國際形勢複雜、多變，給全球的經濟帶來了諸多不確定性，也給許多財富人群帶來了前所未有的挑戰。

儘管面臨多重不確定性因素，中國財富人群在資產保值增值的需求上仍表現出強大的韌性，圍繞中國財富群體生態圈，報告探索了金融機構多維度衍生服務的新興趨勢和可行方向，財富人群作為創新生活方式的引領者，愈發注重知識整合、興趣投資、身心健康管理等，與此相關聯的衍生服務熱度攀升。

中國第一代創業者大多已步入傳承階段，如何順利地完成企業和家族傳承成為社會和業界關注的焦點。

 

未來十年或有18萬億財富傳承給下一代

經濟學家：“財富傳承需求已迫在眉睫”

如何看待家族財富傳承所面臨的挑戰與機遇？

中國首席經濟學家論壇理事長連平引用公開統計數據表示，民營企業已成長為國民經濟的重要力量，家族企業資產規模迅速膨脹。截止到2021年12月31日，中國內地擁有600萬人民幣資產的“富裕家庭”數量已經達到518萬戶，擁有千萬人民幣資產的“高淨值家庭”數量達到211萬戶，擁有億元人民幣資產的“超高淨值家庭”數量達到13.8萬戶。不過，連平提醒，因統計方式不同，上述數字只能作為參考。

“第一代先富人群的財富傳承需求已迫在眉睫。”連平進一步直言，近幾十年來，中國經濟的騰飛式增長造就了一大批本土高淨值人群和華人家族，“預計未來10年內將有18萬億財富傳承給下一代。未來20年內將有49萬億財富傳承給下一代。”

但是，在傳承的規劃上，只有39%的富裕家庭擁有某一種類型的傳承規劃，33%的家族現在還在尋求階段，相較於發達國家，我國家族財富仍大量聚集在創一代的手中，對於財富傳承和家族治理的實踐經驗還遠不夠豐富。

 

富人是怎麼選擇傳承的？

在一檔綜藝節目中，向佐的媽媽向太被主持人問到：“家裏的財產怎麼分？是不是簽訂了婚前協議？”

“我們家設立了信託基金，錢不屬於郭碧婷，也不屬於向佐。”向太表示，“這個信託基金能保證他們餓不死，也敗不了。”

石化設備是指用於石油、天然氣等天然資源的加工與轉化的設備。石化設備的種類繁多，主要包括煉油設備、石化裝置、化工設備、氣體設備等。下麵一起來瞭解一下這些設備的工作原理、結構和應用範圍吧。

對於這些豪門來說，建立姻親關係，並不意味著能分走一半財產。

有錢人在財富傳承上，早就設置了層層關卡。

比如中建企業主席許世勳，生前就將名下上百億港幣的財富裝入了家族信託。

他的兒子許晉亨詞條和李嘉欣詞條夫婦，每月只能拿到200萬港元（近180萬人民幣）的生活費。

 

最近，關於有錢人設立信託、財富傳承的新聞越來越多，而內地的富一代們，開始面臨財富傳承的問題。

 

富人為什麼要將財富交給專門的機構來傳承？

第一，就是要防止自己的兒媳或者女婿，將財富稀釋。

婚姻法規定，夫妻財富由雙方共同持有。“但現在離婚率太高，而且豪門是非更多，很擔心對方是沖著錢來結婚的。”

第二，就是設置緩慢且有規則的繼承條件，防止後代過度揮霍。“家辦可以把財富繼承劃分得很細，比如，觸發了某個條件後，財富才能進一步傳承。”

最常見的釋放條件，就是“添丁”，比如生了孫子，就可以釋放一部分資產。更細緻的，比如每年去掃墓兩次，就給多少錢，等等。

還有激勵型的，比如家族企業連續多少年增長，就給多少錢等等。

中國有句老話，叫“富不過三代”。“富人也是想打破這句老話，希望自己的財富像接力棒一樣，一代代傳下去。”

第三，就是“合理稅務規劃”。雖然中國目前還沒有遺產和贈予稅，但大家知道，這些稅種都在路上。“這兩個稅出臺後，往前追溯一定年限的遺產和贈予，可能都要交稅。”

所以很多富人都未雨綢繆，用一些合法合規的方式進行方案優化。最簡單的方式，就是配置一些保險。根據《個人所得稅法》，保險賠款免征個人所得稅。“這其中還有很多方式，比如配置海外資產、數字資產等等。”

 

財富傳承

在財富傳承途徑選擇方面，中國首席經濟學家論壇理事長連平認為，家族信託具備家族財產安全嚴實防護、家族財富靈便管理方法承傳、資產個人資訊嚴苛保密及其提高家族公司操縱四大作用，是當前家族財富傳承的最佳途徑。在他看來，個性化、安全性和多元化，是家族信託的重要特徵。

值得留意的是，信託業務分類新規作為2023年銀保監會發佈的1號文，體現了監管對於信託業高質量發展的高度重視，引導行業回歸信託本源。在業內看來，隨著年初信託業務分類新規的落地，保險金信託、家庭信託、家族信託有望加快成為信託公司轉型的重要抓手，業務增速與存續規模將繼續保持高速增長態勢。

“經過40餘年高速的原始財富積累，中國不少家族面臨轉型、傳承和價值再創造的挑戰，對專業的金融服務支持與規劃有著十分迫切的需求。”除了家族信託之外，具有財富傳承功能的家庭服務信託、保險金信託以其更低的門檻優勢，近年來受到中產群體的青睞。

家族傳承背後，體現了社會對傳承的思考，家庭對財富延續和家族興旺的美好期望。天時國際家族辦公室，是源自香港的聯合家族辦公室，主要為高淨值朋友們提供財富管理、財富傳承和稅務籌畫、資產配置等一站式解決方案，擁有專業的金融團隊和金融資源，幫您進行財富診斷，從而進行符合實際情況的財富規劃。如設立保險金信託和家族信託，我們都能為您提供幫助。