精選好文展望2024信託公司發力點在哪里?

2023 年 12 月 29 日

五大發力點,助力信託行業高質量發展。

發力點一:聚焦戰略性發展機遇,財富管理服務信託+資產管理信託。

一是推動財富管理服務信託普惠化。財富管理服務信託是最能發揮信託制度優勢的業務,也是信託業區別其他金融機構的關鍵,凸顯信託差異化和不可替代性。大力發展家族信託、家庭服務信託,推動家庭資產規劃,實現財富的增值、保值和傳承,發展保險金信託、特殊需要信託等,關愛特殊人群,成為養老體系的有益補充。

二是建立信託特色的資產管理信託產品體系。用益數據顯示,2023年6月,共37家信托公司合計12326只存量標品信託產品,75.45%標品信託產品獲得正收益,資產管理信託產品平均收益率出現明顯反彈。伴隨資本市場利好,風險資產性價比提升,信託公司依託現有信用風險管理優勢,大力發展固定收益類信託、權益類信託,並橫向延伸,以投貸聯動思維開展股權投資信託業。

三是聯動資產管理信託和財富管理服務信託,為客戶提供全生命週期信託服務,圍繞客戶的需求及風險收益偏好,依託自身專業優勢構建具有競爭力的產品線,在服務實體經濟高質量發展的同時,為人民群眾創造更多財產性收入。

 

發力點二:服務五篇大文章,在重大戰略重點領域和薄弱環節提供優質金融服務。

運用直接融資工具,服務科技、綠色、數字等領域。信託公司一直偏好基礎設施、房地產等抵押擔保充分的重資產行業,看重融資企業過去和當期的財務狀況。新經濟產業更注重“成長性”和“未來價值”,具有典型的輕資產特點。信託公司可採用風險投資、私募股權投資等方式,提升交易機會挖掘能力、投資能力、風控能力及投後能力,實現新經濟與資本市場的高效對接,嘗試增加對優質資產的長期持有,從中獲得高質量的現金流,保證收入的穩定性。

實踐中,信託公司以固有資金、信託資金、設立信託PE 子公司三種方式,開展股權投資業務。

 

發力點三:守正創新,打造信託特色商業模式。

一方面,選擇業務模式,打造信託特色的商業模式。依據信託業務新分類,在三大項25小項中,依託自身稟賦,打造結合細分業務市場專業能力要求和信託特色的商業模式。在行政管理服務信託中,探索預付類資金受託服務,“受託人職責缺位、交易信用缺失”,增加服務場景,拓寬服務邊界;在風險處置服務信託中,可以探索企業破產重整服務信託等等。

另一方面,選擇服務領域,發揮資產服務信託差異化優勢。我們以服務養老領域。2013年,中信信託第一單養老信託開始,陸續已經有15家信托公司,探索了30多單服務產品嘗試解決養老第三支柱中難點。

實踐中,信託公司具有定制化託管服務優勢,一是參與養老保險機構、服務機構的遴選,並與其簽訂合作契約,確保資金用於養老保障投資或服務購買,避免資金被非法挪用;二是可以發揮存物功能,參與如“以房養老”等養老金融,以專業化諮詢、管理、處置經驗作為賦能,並有效拉動養老服務、保險、房地產等業務發展。

 

發力點四:防範化解金融風險要求。

當前,信託行業面對的市場環境是前所未有的複雜,面對的金融需求是前所未有的豐富,面對的風險及其後果,也是前所未有的嚴峻。

一是不斷優化全面風險管理體系建設;二是做好存量風險化解工作; 三是助力房地產市場高質量發展。伴隨後續經濟復蘇、政策鬆綁,房企融資難問題得到緩解,存量風險化解有望加速。與此同時,信託公司可以拓展風險處置服務信託場景,聚焦助力房地產企業紓困,圍繞保交樓、保民生、保穩定“三保”工作,開展了多個具有典型意義的企業市場化重組服務信託,運用服務信託機制,助力困境地產企業盤活資產並處置風險。

 

發力點五:推動精益化管理,打造核心競爭力。

一是搭建符合業務轉型的全面分概念管理體系,轉變高度偏重信用風險,重結果、輕過程的風險管理體系,建立從戰略導向到業務導向的全面風險管理體系。

二是依靠科技,打造運營管理能力。基於業務特點,搭建科技發力重點,實現科技賦能業務發展,通過運營管理能力的提升,打造“資產管理+財富管理+資產服務”的核心競爭力。

三是建立符合戰略導向的人才體系。

四是全流程推動精益化管理。自上而下推動過程化戰略實施機制,確保資源投入與戰略匹配。

 

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