據央視報導，青島警方和國家外匯管理局青島市分局近日聯合破獲了一起特大地下錢莊案，涉案金額高達158億元，抓獲犯罪嫌疑人74人，涉及全國17個省及直轄市。目前，案件已移送檢察院審查起訴。

千餘帳戶日均流水超300萬。

2022年11月，青島警方收到金某等人帳戶可疑交易線索，經初步調查，千餘個帳戶每天的流水平均在300萬元以上，總交易金額高達20多億元。這些大額資金存在全天候高頻操作、快進快出等特徵，引起了警方的關注。

青島市公安局經偵支隊辦案人員楊懿介紹，這些帳戶是通過網銀或手機銀行進行操作，網路操作地址顯示在境外。但是，這些帳戶的開戶人都沒有出過境。經過調查，只有金某的兒子長期滯留境外，並且與網路操作地址相吻合，由此推測，金某就是這些帳戶的實際控制人。

警方通過對可疑帳戶進行深入調查發現，向金某控制帳戶匯款的人員大多數具有境外留學或多次短期出入境的經歷，此外他的相關帳戶還顯示，與境內其他疑似地下錢莊的帳戶存在資金往來記錄。

青島市公安局經偵支隊辦案人員楊懿介紹，警方判定金某涉嫌利用其控制的銀行帳戶提供非法換匯服務，同時，存在與國內其他地下錢莊進行交易的行為，涉嫌非法經營犯罪。警方決定對金某進行立案偵查。

01/幫助地下錢莊非法匯兌

經調查，警方發現，金某不僅涉嫌地下錢莊交易，其所控制帳戶中的大量

資金還匯入從事境外虛擬貨幣交易的李某所控制的帳戶。

為了全面打擊該地下錢莊案所涉及的上下游犯罪，國家外匯局和公安機關的辦案人員合力調取了與金某相關的可疑銀行交易記錄2000多萬條，又從中梳理出上千個可疑帳戶。這些帳戶的開戶地涉及全國十餘個省市，資金交易量超百億元人民幣。

國家外匯管理局青島市分局國際收支處副處長劉翠麗介紹，綜合運用多種分析工具進行數據比對發現，有大量資金集中轉移到了境內一名李某個人控制的多個銀行帳戶，這些資金只進不出。

警方調取了金某和李某的帳戶流水發現，二人之間的資金流存在異常，此外，辦案人員還從中挖出了一個以李某為首的非法買賣虛擬貨幣團夥。

青島市公安局經偵支隊政治處主任劉剛介紹，李某是一縣級市紡織企業的普通員工，但名下關聯和掌控的第三方銀行卡的資金流水卻高達50多億元，明顯與其身份不符。經過調查，獲取了李某大量非法買賣虛擬貨幣的證據。

虛擬貨幣是基於互聯網技術的一種新型貨幣形態，具有去中心化、匿名化等特點，由於隱蔽性強，增加了案件偵破難度。針對案件出現的新特點，警方又採取了多種新型研判手段，發現了李某更多犯罪事實。

青島市公安局經偵支隊政治處主任劉剛介紹，警方發現，李某另一個身份是一名專門從事非法買賣虛擬貨幣的承兌商。李某通過境外虛擬貨幣交易平臺，幫助金某把大量資金兌換成泰達幣等虛擬貨幣。在明知金某從事地下錢莊違法犯罪活動的情況下，仍然與其開展虛擬貨幣的買賣業務，幫助地下錢莊非法匯兌，已經涉嫌犯罪。

02/半月內抓獲嫌疑人74名

根據2021年中國人民銀行等十部門聯合發文規定，在我國，虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，開展虛擬貨幣相關業務活動屬於非法金融活動。擾亂經濟金融秩序、滋生詐騙傳銷等違法犯罪活動，嚴重危害人民群眾財產安全。

國家外匯管理局青島市分局工作人員徐瀟介紹，地下錢莊從“客戶”那裏收取了人民幣後，就去購買虛擬貨幣，再通過境外交易平臺將虛擬貨幣賣出去，就可以獲得他們所需要的外幣資金。這個過程實現了人民幣和外幣的轉換，這構成了非法買賣外匯的違法行為。

經過6個月的偵查，辦案人員在摸清該犯罪團夥的組織架構、身份資訊及活動規律等情況後集中部署收網行動。全國各地警方聯動，在半個月內共計抓獲同案嫌疑人74名。在現場，民警繳獲了犯罪嫌疑人使用的手機、電腦、銀行卡等一批作案工具，並及時固定了相關證據。在看守所，犯罪嫌疑人向警方供述了操作流程。

03/買賣外匯須到指定場所

犯罪嫌疑人交代，做“這種換匯”賺取匯率差，利潤在3/1000到5/1000。地下錢莊不僅破壞經濟金融秩序、助長上游犯罪，還可能使與其發生交易的企業和個人面臨財產損失和法律風險。根據《中華人民共和國外匯管理條例》（下稱《外匯管理條例》）的規定，買賣外匯必須在國家指定的場所進行交易，否則屬於非法買賣外匯，情節嚴重的，涉及刑事犯罪。

《外匯管理條例》第四十五條規定，私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯或者非法介紹買賣外匯數額較大的，由外匯管理機關給予警告，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款；情節嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

地下錢莊是一種非法金融組織，由於其運作的隱蔽性，往往成為走私、賭博、騙稅等上游犯罪轉移資金的通道，破壞外匯市場健康秩序，危及我國金融安全和社會穩定，一直是公安機關和外匯管理部門打擊整治的重點。

數據顯示，今年前11個月，匯警聯合破獲地下錢莊案件120起、行政處罰交易對手非法買賣外匯443起、處罰沒款9.4億元人民幣，有力震懾地下錢莊等違法犯罪活動，維護了外匯市場健康秩序和國家金融安全。

如何辨別正規外匯買賣行為和地下錢莊？根據外匯管理相關規定，企業、個人在境內購匯、結匯一般只能在有結售匯經營資質的金融機構進行，小額兌換也可以在批准的個人本外幣兌換特許機構進行；在上述場所以外辦理結匯、購匯均為非法交易，涉嫌參與地下錢莊交易。

地下錢莊的常見操作有哪些？一是跨境對敲，通過境內交割人民幣、境外交割外幣的方式實現資金實質上兌換和跨境轉移；二是構造交易，以虛假欺騙手段，構造合法交易形式，掩蓋非法目的，實現資金跨境轉移；三是其他非法經營模式，如黃牛換匯、現金走私、銀行卡境外刷卡提現、利用虛擬媒介(如比特幣、泰達幣、遊戲點卡、遊戲代幣)實現資金跨境轉移等。

國家外匯管理局青島市分局副局長張朝暉提醒，廣大社會公眾和企業要遠離地下錢莊，如果有外匯兌換和結算的需要，切記要到具有結售匯業務資格及經批准的合法機構辦理。千萬不要貪圖所謂“方便”“匯率更合適”而選擇通過非法機構或私人進行匯兌結算。

文章來源：21世紀經濟報導