精選好文近兩成受訪超高淨值企業家已設置家族信託

2023 年 4 月 30 日

4月18日,匯豐銀行(中國)有限公司(“匯豐中國”) 與清華大學五道口金融學院全球家族企業研究中心在北京公佈“傳承浪潮與家族信託調研”核心發現。

研究顯示,正在迎來大規模代際傳承浪潮的中國企業家,在“交棒”時不僅關注企業發展及人力資本賡續,同時重視正向價值觀的傳遞,而青年企二代更願意在上一代企業的基礎上,緊隨時代需求投身新興產業。

匯豐中國環球私人銀行總監繆子俊表示:“過去的數十年中,中國經濟快速增長。成為創造社會財富主力軍的民營企業家們,預計將在10至20年間完成代際傳承。

數據顯示,在我國規模最大的民營企業中,50歲以上的一代企業家占比達到82%。傳承是複雜的系統性工程。從財富管理到企業發展,再到人力資本、價值觀傳遞,傳承的影響已超越家庭並延伸至社會。在專業機構協助下規劃代際傳承方案,有助於企業家更精准地實現傳承目標,為個人、家庭、企業乃至社會創造正面的財富效應。”

 

企二代或三代更願投資或嘗試新興行業

調研發現,與海外市場相比,內地企業家群體創富速度更快,正在經歷或即將步入首次代際傳承,他們在傳承時更關注企業發展,但規劃開始時間相對較晚,且整體進程多由創富一代主導。

儘管如此,研究也發現,中國經濟發展活力強勁,創新氛圍日漸濃厚,因此二代“接棒”過程中總是伴隨著創新與變革。由於生長時代、教育環境存在差異,企二代或三代對新技術和新經濟接受能力更強,更願意在上一代的企業基礎上,投資或嘗試新興行業,例如生物科技、人工智慧、新能源等。這勢必為民營經濟及新經濟的高質量發展注入新動能。

對此,清華大學五道口金融學院全球家族企業研究中心主任高皓表示:“代際傳承一直是世界性難題,而且並非是單一事件,是個長期過程,往往耗時5至10年,必須儘早規劃、專業規劃。同時,傳承與創新是一體兩面,青年企二代在引領開拓新科技、新經濟發展,以及傳統產業的數位化轉型等方面大有作為。可以說,民營企業的轉型與有序傳承,將對國家經濟的高質量、可持續發展產生積極影響。“

 

有形財富和精神財富共同決定傳承的成功

研究顯示,中國的企業家不僅關注產業資本、金融資本等有形財富的傳承,還重視正向價值觀等精神財富的傳承。超過四成的受訪企業家表示在傳承問題上非常重視培養下一代開拓進取、積極奮鬥的企業家精神,以及回饋社會的價值取向,有部分受訪者表示會在傳承規劃中設置相關的激勵和限制條款,要求後代為企業、家庭和社會作出回饋,助力基業長青。

與此同時,調研也觀察到,“財富向善”理念深入人心,成為代際傳承的重要一環。近八成受訪企業家在訪談中表達出參與推動共同富裕的積極意願。他們或通過自身企業的高質量發展創造就業和稅收,或通過慈善捐贈、影響力投資等公益行為,以切身行動承擔社會責任。

 

家族信託是受訪億元級群體最青睞的傳承工具

精准的傳承目標需要專業的金融和法律工具組合來實現。調研發現,家族信託因其風險隔離、資產增值、意願延續、稅務籌畫及公益慈善等優勢,成為受訪億元級超高淨值群體最青睞的傳承工具。上述受訪群體中,約五分之一(19%)已設置了家族信託。

調研進一步指出,超過半數(56%)受訪企業家希望通過家族信託實現風險隔離,近一半(44%)認為妥善的信託設計將賦能再次創業,亦有近四成(39%)受訪企業家表示企業的傳承面臨各種不確定性,更希望通過家族信託的設計培養家族後代個人能力和優秀品質,讓其擁有更多元的職業選擇與自主發展路徑。

調研發現,2019至2022年,我國家族信託業務在短短三年間迎來了快速上升期,存續規模從破千億元躍升至突破四千億元。銀保監會發佈的信託分類新規將於今年6月起實施,這表明家族信託的相關監管環境和法律制度日趨完善,將更好地滿足廣大居民家庭的理財、傳承、教育、養老等需求。

文章來源:北京青年報

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