精選好文銀行存款利率再次下調,買信託的人越來越多!

2023 年 9 月 1 日

雖然信託產品已經打破剛性兌付,但是如果能篩選一些好的產品,風險和收益能得到均衡,確實比銀行定期存款或者保險產品要好。綜合來看,信託產品仍然是高淨值群體固定收益理財的首選。

8月31日晚和9月1日早,多家銀行官網顯示存款利率下調。工商銀行與農業銀行下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%,此前分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。

儘管信託收益率隨著“降息潮”也有所下調,但是認購的投資人越來越多。信託產品收益雖然小幅下調,但它也並非完全失去優勢;信託是名副其實的正規軍。

銀行存款利率再次下調

8月31日晚和9月1日早,多家銀行官網顯示存款利率下調。工商銀行與農業銀行下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%,此前分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。

興業銀行官網已更新人民幣存款參考利率表,調整1年期以上定期存款利率,其中1年期下調10個基點至1.75%,2年期下調20個基點至2%,3年期、5年期均下調25個基點至2.25%、2.3%。調整後的存款利率自9月1日起執行。

距離上次存款利率調整目前僅過去不到三個月的時間,銀行就迎來新一輪“降息潮”。此前,在今年6月8日,六大行曾共同下調存款掛牌利率,活期存款由此前的0.25%下調5個基點至0.2%,2年期定期存款利率下調10個基點至2.05%,3年期定期存款利率下調15個基點至2.45%,5年定期存款利率下調15個基點至2.5%。

隨後,招行等12家全國性股份制銀行宣佈調整存款利率,降幅基本與國有大行相同,這也引發了城商行、農商行等中小銀行的跟隨。

存款利率在全面步入“2時代”且仍有下調空間的情況下,原來愛存款的人是選擇繼續定存,還是買理財,又或者去消費?

“利率下行是大趨勢,對於我這種普通人而言,要存的錢還是會繼續存,並不是說利率降了就不存。小錢靠積累,腳踏實地的普通人,學會攢錢很重要,畢竟生活中處處都需要錢。一旦失業又遇上需要用錢的地方,可能一時借都借不到。”8月30日,一名投資人對信託圈內人說。

“經濟不好的情況下,誰又敢大手大腳的消費呢?肯定是捂緊腰包,多儲備一些存款。大額存單現在真的是一單難求,沒有提前預約根本不可能搶到。而定期存款利率五年期都降到2.25%了,還是很多儲戶願意存,最根本的原因還不是看中保本保息。現在,我比較看中的理財方式是信託理財,收益能到7%左右,而且安全性比較好。”上述投資人稱。

在該投資人看來,雖然信託產品目前已經打破剛性兌付,但是如果能篩選一些好的產品,風險和收益能得到均衡,確實比銀行定期存款或者保險產品要好。綜合來看,信託產品仍然是高淨值群體固定收益理財的首選。

“在現在這種情況下,存銀行定期產品不如攢錢把房貸還一還,反而更划算。如果不還房貸,建議優先選擇信託產品,因為信託產品的預期收益率要高於房貸的利率。”另有投資人對信託圈內人說道。

在信託圈內人看來,提前還清部分房貸最直接的原因就是目前沒有更好的投資標的,定期存款利率2%點多,相對於自己房貸利率的四個多點,肯定是將錢拿去還房貸才是最佳理財方式。如果有更好的投資標的收益能到7%,肯定是選擇理財,以獲得穩健的資產增值。

“前些年已經存了好幾筆定期存款,期限還蠻長的。目前銀行存款利率實在是太低了,再繼續存錢有點兒不划算。暫時閒置的資金不如乾脆分散投資,信託產品和基金都各買點兒。”投資人稱。

信託收益下降,認購者越來越多

實際上,儘管當前居民儲蓄仍處在高位,但6月以來銀行開啟新一輪存款“降息潮”,在一定程度上減弱了定存對儲戶的吸引力。近年來,儘管信託收益率隨著“降息潮”也有所下調,但是認購的投資人越來越多。

2023年以來,集合信託產品的平均預期收益率持續小幅下滑。根據用益金融信託研究院數據顯示,截至6月2日,5月集合信託產品的平均預期收益率為6.59%,環比減少0.05個百分點。

信託產品的平均預期收益率今年以來持續下滑,有幾方面原因:首先,國內的資金面相對寬鬆,企業融資成本平穩下行;其次,銀行貸款、債券融資等資金都有較為明顯增長,對信託資金有一定的擠出作用;最後,在監管趨嚴的大環境下,集合信託產品的可投底層資產受限,業務多集中在基礎產業領域,難有較高產品收益。

雖然信託產品的平均收益率有有所下調,但是,信託產品的發行量和認購信託產品的自然人投資者越來越多,為何?

信託圈內人分析,主要有兩個方面的因素:

1、信託產品收益雖然越來越低,但它也並非完全失去優勢。

在信託收益率不斷下降時,其他理財產品的利率也是在下降的。比如國債、銀行存款,在過去幾個月裏,利率也在不斷下降中。當大家的利率都在下降時,信託收益率下降也就未必是劣勢了。雖然信託收益率是在不斷下降,但也仍然遠高於正規金融牌照下的其他固定收益類理財產品。比如定期存款中利率最高的僅4%,結構性存款中收益率最高的可達5%,而信託理財產品的收益率最高能到8%,偏穩健一些的也在7%左右。

實際上,選擇認購信託產品的投資人,大部分還是比較關注收益高低的,所以信託產品的收益比銀行定期或其他存款的利率高,而定期或其他存款的利率顯然比活期高。因此,若是信託產品的利息真有那麼不濟,估計買的人也就不會那麼多了。

2、信託是名副其實的正規軍。

現在金融業的四大支柱分別是銀行、保險、券商和信託。這四大金融業態,共同構成了一個國家的金融體系。在中國也不例外,根據數據統計顯示,信託業資產管理規模僅次於銀行,高於券商和保險。

涉及信託的法律法規主要所謂的“一法三規”,指的就是《中華人民共和國信託法》,《信託公司淨資本管理辦法》、《信託公司管理辦法》和《信託公司集合資金信託計畫管理辦法》。

據《信託公司管理辦法》第五條,中國銀行業監督管理委員會(即現在的國家金融監督管理總局)對信託公司及其業務活動實施監督管理。

國家金融監督管理總局2023年5月18日正式掛牌,我國金融監管機構改革邁出重要一步。根據改革方案,國家金融監督管理總局在中國銀保監會基礎上組建,統一負責除證券業之外的金融業監管。不再保留中國銀保監會。

作者:信託圈內人

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