傳承的首要任務是培養下一代的使命感，必須注重精神傳承，有規劃、有原則地將物質財富傳承給子女的同時，在明確家族藍圖的指引下培養後代“腳踏實地”“勤奮”“拼搏”“獨立自主”等個人素質、能力和品質，讓財富成為子女生活和事業的助推力將更加重要。

無論是只有夫妻二人的小家庭，還是多代同堂的大家族，都需要對自身定位、事業發展有明確的共識，並通過集體主動、積極的溝通，凝聚家族願景和價值觀，培養家族成員的使命感和責任感，為家族的事業發展提供具有正向效果的“家族性”優勢。

 

隨著中國高淨值家庭數量的快速增加，以及財富傳承需求不斷上升，家族財富管理的需求日益旺盛，為傳統財富管理行業帶來了巨大的轉型機遇。

不過，由於近年來財富管理公司的暴雷事件增多，家族企業對財富管理的認識出現一定程度的混亂。事實上，此財富管理非彼財富管理。

由於一些資管機構，如財富公司、銀行和券商等濫用了財富管理的概念。目前市場中進行資產管理的專業機構較多，而真正進行財富管理的機構還比較少。資產管理以標準化產品為主，而財富管理因為在家族訴求、核心資產等方面存在巨大的差異，更追求個性化的管理和服務。‍‍

無論是信託公司、私人銀行、第三方財富管理機構、家族辦公室等財富管理服務機構和律所、稅務顧問等專業服務機構，還是企業家、高淨值家庭自身，在真正面對家族治理與傳承這個複雜問題時，卻發現財富管理並非易事，不但容易流於“頭痛醫頭、腳痛醫腳”的表面功夫，更容易為未來發展埋下嚴重隱患。

因此，越來越多的企業家、服務機構、專業人士開始關注整個家族及其事業系統，以家族自身理念為核心逐漸形成了家族治理、企業治理、財富管理等廣泛協同合作的生態體系。

 

第一步：完善家族自身的理念

隨著全社會知識水準的整體提升與財富管理行業的趨於成熟，家族作為個人成員與財富事業的承載平臺，其財富管理的確離不開各類金融機構與專業人士的配合與輔助。

中國人民銀行於2021年12月29日發佈的《金融從業規範·財富管理》根據財富管理從業人員所服務客戶的金融資產規模及所提供服務的不同，將專業人員分為個人理財師、理財規劃師、私人銀行、家族財富傳承師等不同職業級別，並對每個級別的角色定位、職業能力提出了明確的要求。

按照這個檔，財富管理貫穿於人的整個生命週期，在財富的創造、保有和傳承過程中，通過一系列金融與非金融的規劃與服務，構建個人、家庭、家族與企業的系統性安排，實現財富創造、保護、傳承、再創造的良性迴圈。

對於家族來說，具備一定的家族理念與財富管理認識將有助於家族在各類機構和專業人士中選擇最適合自己的服務與方案，並能夠在頂層結構落地的過程中更好地與服務機構協同，充分發揮專業工具的優勢，避免潛在的風險與損失，使自身的家族在理與傳承服務生態中始終處於健康發展的核心地位。

遺憾的是，目前針對家族財富管理的知識分享卻較少成體系。

家族及服務機構可以健康觀、系統觀、成長觀看待家族及其事業的發展，優化家族服務生態系統。要提升家族自身的健康理念和養生意識，從“治未病”入手檢視家族及事業的健康狀況，要繪製好凝聚家族共識的發展藍圖，從而更好地與服務機構相配合，共同推動家族治理與傳承綜合解決方案的落地，讓家族及家族企業更有底氣地面對轉型發展、事業交接班以及未來環境的不確定性。

時至今日，中國的企業家在這些基本問題上往往缺乏一致的想法，一代定位不明確，二代也會隨之陷入迷茫，由此就必然會影響事業傳承的品質。

傳承的首要任務是培養下一代的使命感，必須注重精神傳承，有規劃、有原則地將物質財富傳承給子女的同時，在明確家族藍圖的指引下培養後代“腳踏實地”“勤奮”“拼搏”“獨立自主”等個人素質、能力和品質，讓財富成為子女生活和事業的助推力將更加重要。

無論是只有夫妻二人的小家庭，還是多代同堂的大家族，都需要對自身定位、事業發展有明確的共識，並通過集體主動、積極的溝通，凝聚家族願景和價值觀，培養家族成員的使命感和責任感，為家族的事業發展提供具有正向效果的“家族性”優勢。

因此，在與服務機構合作之前，家族成員首先要通過充分的溝通，繪製自己的家族藍圖，成為引導個體成長和事業發展的精神燈塔。

未來取決於過去與現在，家族需要以情入手，通過共同回憶過去的家族發展歷史，梳理與總結家族及事業的精神財富、社會情感財富，提升認同感，珍視共同的歷史與精神財富，研討當下面臨的風險與挑戰，共同面向未來。

 

第二步：正確看待家族財富管理的樞紐作用

中國在最近幾年已經成為全球創造財富最快的國家，超高值家庭的關注重點逐漸從“創富”，過渡到“傳承”和“安全”，各類股權投資、固定資產投資和金融投資在家族資產中所占的比例也越來越大，如何妥善管理各類投資，實現資產合理配置和可持續傳承成為家族需要考慮的重要議題。

資產管理是指根據具體某項資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，由專業的資產管理人對客戶資產進行經營運作，為客戶提供證券、基金及其他金融產品，並收取費用的行為。

而財富管理是個人、家庭、家族與企業的系統性安排，以財富傳承為首要目標，涉及財富的創造、保有和傳承，既包括通過資產配置為投資者構建投資組合以實現財富的保值增值的金融業務，也包括家族服務、傳承規劃等一系列非金融服務過程，最終實現家族財富的全生命週期良性迴圈。

結合榕樹模型可以發現，家族財富的繁盛發展既來自家族生命力的支撐，又通過代際的傳承賦能家族整體事業發展、後代教育和能力培養，因此家族財富管理對個性化、安全性和可持續的要求非常高。

在家族系統中以家族為核心繪製家族藍圖永遠是第一位，財富管理機構也需要根據家族的規劃進行個性化的管理，並需要結合短期收益和週期性增長。

財富傳承的前提是財產的安全性，因此在頂層結構的設計中通過法律框架來實現財產隔離、保持獨立，實現所有權和經營權、收益權的分離是非常重要的。

最後，家族財富的傳承需要注重家庭和諧、有序性和可持續性，而不僅是簡單的財富分配問題。歸根到底，財富的意義在於支持更多的家族成員實現自己的人生理想，富過三代的根基也一定是清晰的財富管理和分配機制、家族利益共識以及家族成員的積極向上的價值導向和能力培養。

事業有成的家族雖然在經營企業方面非常擅長，但涉及非專業的財富管理領域時難免缺乏認知，而專業服務和專業人才的失也使得行業中財富管理品質良莠不齊，給家族分辨與選擇合適的合作機構帶來一定困難。

最後，家族企業傳承無異於二次創業。多數企業大多沒有很長時間的歷史積累，而是在改革開放和市場細分滯後於發達國家以及全球經濟趨向一體化的大環境下，通過抓住機遇以及自己的努力，獲得了高速的經濟增長。

重視繼承而忽視傳承，對家族企業發展是危險的，畢竟財產、物質可以繼承，而傳承則是一種精神，是基業長青更重要的條件和紐帶。

對擁有企業、正在考慮交接班問題的家族來說，家族企業及家族財富的整體傳承更具複雜性、系統性和挑戰性。

文章來源於家辦標準研究院 ，作者陳淩